如何申请个人贷款？
什么是个人贷款Personal Loan？
个人贷款Personal Loan是通过个人收入及无抵押方式申请的贷款，贷款金额通常为5000-100000澳币之间，贷款年限最长为7年。个人贷款通常可以用于任何用途，例如旅游、医疗、教育、购物、修车、装修、支付账单、筹办婚礼等等。个人贷款的审理流程相对于房贷、生意贷款等更为便捷，材料齐全的情况下最快24小时放款，即使是比较复杂的申请也可在1-2周内放款。
通过Broker申请个人贷款的好处？
- 更好的维护个人信用记录，不因为反复查询信用记录导致信用评分下降
- 一次对接多家银行，选择最优的贷款产品申请
- 缩短材料准备时间，提高材料质量及贷款申请成功率
- 通过至少为客户对比3款贷款产品的方式降低贷款成本及利息支出
个人贷款Personal Loan的申请流程
- 提供个人基本材料，查询信用报告
- 初步评估，确定贷款利率区间和金额上限
- 准备基本申请材料
- 对比三款贷款产品，并确定最优选项
- 提交贷款申请
- 补充材料
- 签订贷款合同
- 银行放款
个人贷款申请条件
- 年龄18岁以上
- 澳洲公民或PR身份
- 当前税前收入大于2万澳币每年
- 信用记录良好，信用评分450分以上
在澳洲都有哪些机构可以申请个人贷款？
澳洲贷款机构中可以提供个人贷款的银行众多，而且提供的贷款功能、利率也不尽相同。大多数申请人会选择Wisr、Liberty、ANZ等银行的大款产品。
个人贷款的申请条件？
- 年龄18岁以上
- 澳洲PR或Citizen
- 有工资或自雇收入
- 信用评分大于450
个人贷款的申请周期？
- 申请材料准备齐全的情况下1天获批
- 每次补充材料需额外增加2天审理时间
个人贷款的种类？
- Fixed Rate Loan（固定利率）
- Variable Rate Loan（可变利率）
- Secured Personal Loan（有抵押，通常为固定利率）
个人贷款的费用有哪些？
以下费用根据申请人情况不同、银行不同、贷款产品不同会有所差异，请提前像贷款经理询问费用细节。
- 贷款服务费：0-2000澳币（Broker收取）
- Establishment Fee：0-5%贷款额（银行收取，记入贷款总额中）
- Early Termination Fee：0-500澳币（提前结束贷款时银行收取）
- Monthly Fee：0-20澳币（银行每月收取）
- Late Payment Fee：0-50澳币（银行收取）
个人贷款的如何较少利息支出？
个人贷款利率主要由申请人的个人情况确定，也就是不同的申请人可能会得到不同的利率。那么如何能够降低自己的利率呢？
- 首先是维护好个人信用记录，按时支付各种账单、信用卡还款、贷款月供，不要发生逾期现象。尤其是水电煤账单、手机费账单，这些都会体现在个人信用报告里。日常工作中我们发现很多申请人都会在不经意间遗漏这类账单的支付。虽然这些账单金额很小，但是发生逾期也会影响信用记录。建议大家平时可以采用direct debit方式还款，可以避免不小心预期的问题。一旦发现自己有忘记支付的账单，一定要及时补缴。一半在4周内支付，对信用记录的影响较小。
- 有稳定收入和自住房的客户通常会享受较低的贷款利率。这是因为稳定的收入可以保障按时还款，有自住房表示客户具有稳定的生活。这些因素都是银行重点考虑的方面。甚至有些银行会专门制定针对于有自住房和没有自住房的客户的不同利率体系。
- 从事专业性工作的客户更容易获得较低的贷款利率。例如律师、会计师、医生、护士等。因为他们的专业知识使这类客户可以具有较为稳定的工作，即使他们更换工作，也会很快找到新的工作。
哪些因素影响个人贷款金额？
- 个人信用得分
- 年收入
- 其他贷款每月还款金额
- 18岁以下子女数量
- 婚姻状态
- 是否有自住房
如何提前结束个人贷款？
- 提前结束贷款需要将贷款还清并支付提前解约的手续费。在签订贷款合同时已经详细约定了提前结束贷款需要支付的手续费，通常为0-500澳币（以签订的贷款合同为准）。贷款提前结束后无需再支付每月还款。
- 为了节省提前解约手续费，客户可以利用贷款的redraw功能，将剩余贷款一次还清。此时虽然贷款没有结束，但是由于贷款已经还清，所以无需再支付任何月供，直到贷款结束即可。这样便可以节约下一笔贷款提前解约手续费，同时还能在急需用钱时将提前归还的贷款取出来使用。
常用名词解释
- Representative rate：某个银行公布的贷款利率，该银行一半以上的客户将会获得这个利率或者比这个利率更低的利率。但是并不代表特定申请人可以申请到该利率。
- Comparison rates：在特定的贷款金额、贷款周期、贷款比例因素下，考虑利率、申请费等支出的情况下，客户实际支付总额与贷款金额的年化百分比。
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